Как сохранить деньги

Доброго времени суток, дорогие мои читатели! Сегодня, я хочу поделиться своими размышлениями на тему инфляции российского рубля. Хотя, что тут размышлять — инфляция есть и об этом все знают. Но не все знают как спасти свои сбережения от инфляции. А давайте рассмотрим самые общеизвестные способы сохранения денег.

Что мы знаем о валюте и золоте

Есть зеленый американский доллар. Есть ощущение, что доллар тверже рубля. Оно и понятно, ведь долларов напечатано очень много и они есть по всему миру. Поэтому если припечатать еще немного — то почти незаметно получается. Другое дело рубль. Не успели напечатать — как цены на все выросли.

Однако, бывают случаи когда нефть дорожает и рубль от этого делается крепче по отношению к доллару. Таким образом простое решение — держать все свои сбережения в долларах не всегда эффективно.

А что золото ? Золото последний десяток лет крепло по отношению даже к доллару. Даже наблюдается интересная зависимость: Дешевеет доллар — дорожает золото, и наоборот.

Напрашивается следующий способ сохранения сбережений от инфляции: поделить сбережения на две равные части и на одну половину купить золото, а на вторую половину купить доллары. Давайте, вопреки известной пословице: «Если хочешь разбогатеть, делай не то, что делают другие», рассмотрим какие у нас с вами есть варианты и сколько минимально сбережений для этих вариантов потребуется.

ценности физические и электронные

Я знаю три способа связанные с приобретением золотовалютных ценностей:

  1. Купить наличную валюту и слиток золота в банке
  2. Купить безналичную валюту и положить деньги в банк на обезличенный металлический счет
  3. Купить на бирже фьючерсные контракты доллар-золото и рубль-доллар соответственно

tri

Сегодня я предлагаю пообсуждать первый способ. Буду рад, если у вас есть опыт сохранения сбережений первым способом и вы своим опытом поделитесь в комментариях.

Задумываться над тем, как сохранять сбережения я начал десять лет назад. Это произошло потому, что у меня до этого времени никогда не было сбережений, а может потому, что слишком поздно прочитал книги Р. Кийосаки.

Нет, подобных книг и писателей сейчас полно, но просто Киойсаки я прочитал первым и потому часто его вспоминаю.

Итак приступим, первый способ — в студию :

spos1

С покупкой наличных долларов в банке сталкивался наверное каждый из нас. Дело простое, главное не забыть взять с собой паспорт. Однако, всем нам известно, что банки продают доллары дороже курса Центробанка РФ и покупают дешевле. Обратим внимание на разницу. Для примера возьмем известный Сберегательный банк РФ:

доллары

Сберегательный банк РФ продает: 32,85 курс ЦБ : 32,09 Сберегательный банк РФ покупает : 31,55

В момент покупки мы сразу теряем спрэд (разницу между ценой покупки и ценой продажи), продавать-то мы тоже будем банку, мы ведь законопослушные граждане.

Достаем калькулятор и считаем, что спрэд составляет 4 % от курса ЦБ. Смотрим историю курса ЦБ на Яндексе:

Год назад, в августе-сентябре 2011 года, если верить Яндексу, доллар по курсу ЦБ стоил 28,71 рублей. Прирост доллара, отнесенный к прошлогоднему курсу составил 11,8 %. В итоге 11,8 — 4 = 7,8% от суммы денег, потраченной на закупку долларов мы могли бы сохранить.

Можно побегать по коммерческим банкам и найти самый маленький спрэд, но даже если бы спрэда не было, доллар наши сбережения все-равно бы не уберег от инфляции.

В своей статье «Я и недвижимость» я рассказываю каким образом я оцениваю инфляцию рубля в нашей стране. Согласно этой теории инфляция за последний год составила минимум 13 %.

золото

Если с долларом все более или менее понятно, то золото я никогда не покупал. Какого размера бывают слитки золота и где их купить ? В Москве и Санкт-Петербурге с этим вопросом проблем нет. Есть всем хорошо известный Сберегательный банк РФ. А вот на размере слитков давайте заострим свое внимание:

slitki

Даже любопытно стало, сколько в рублях стоит нынче килограмм золота ? Давайте посмотрим ценник, опубликованный на сайте Сберегательного банка РФ:

goldenprice

А теперь достанем калькулятор и огорчимся. Банковский спрэд весьма не гуманный и составляет 12,3 %. А еще говорят, что при продаже золота банку нужно еще НДС заплатить, а это еще 18% от стоимости продажи или 13,3% от вложенных денег.

Итого, получается, что купив золото мы теряем сразу 25,6% от вложенного капитала. Любопытно, как скоро окупится такое вложение ? Давайте посмотрим.

Анализируя график я пришел к выводу, что если бы мы купили золото в сентябре 2010 года (практически два года назад), то сегодня рост золота окупил бы наши потери и сейчас мы обладали бы возможностью продать банку это золото по той цене, по которой покупали.

краткие итоги

Сохранять деньги в долларах можно начиная от 33 рублей. Правда можно столкнуться с отсутствием в наличии у банка мелких купюр, но при желании это легко можно сделать.

Сохранять деньги в золоте можно начиная от 2 285 рублей. Правда наличие однограммовых слитков в конкретном филиале банка тоже следует уточнять.

Конвертация рублей в наличные доллары может замедлить обесценивание наших сбережений, но все-равно не спасает накопления от инфляции.

Приобретение золота следует рассматривать в том случае, если мы не собираемся пользоваться сбережениями значительно долгий промежуток времени. Я бы купил золото на такую часть своих накоплений, которую не собираюсь тратить как минимум лет десять.

Читайте также:

  1. Максим в пишет следующее:

    Денис, поделитесь секретом со своими читателями. Откуда у Вас такие экономические познания? Это сфера Вашей деятельности или хобби?
    И спасибо за поучительную статью. Теперь немного ясней теперь стала картина о покупках золота в слитках.

    • pessimist в пишет следующее:

      Максим, скажу по секрету всем читателям, что я просто пытаюсь убежать от бедности. Это не хобби, это скорее одна из достигаемых мною жизненных целей.
      Сфера моей деятельности — это участие в проектировании морских перегрузочных комплексов. И хотя экономика в этом деле обязательно присутствует, мои же скромные труды относятся к технической части этого сложного процесса.
      Статью старался сделать не поучительной, а побудительной… Очень многим людям приходится искать ответы на те же вопросы, на которые ищу ответа я. Главное, чтобы люди не просто задавали вопросы, а начали сами искать на них ответы.
      Картина о покупках золота в слитках после написания статьи — для меня ясней-то не стала… Зато я узнал как это сделать. Осталось ответить на последний вопрос: «Зачем?»

      • Максим в пишет следующее:

        Спасибо за ответ, Денис! Многие хотят уйти от бедности. Я сам в том же направлении действую. И книги Роберта читал, а вот на этот путь ступил только 2 месяца назад…
        Желаю успехов!

        • pessimist в пишет следующее:

          Спасибо за добрые пожелания, Максим! Желаю успехов и Вам на этом непростом пути.

  2. Ксения Несютина в пишет следующее:

    А где лента статей? Хочется ленты, а так странный блог со странным меню

    • pessimist в пишет следующее:

      А Вы кликните по самому большому верхнему баннеру — и будет Вам лента. В каждой рубрике — своя лента и своя картинка. А если в ленте анонсов хочется видеть все статьи — тогда кликайте на баннер на странице «Главная». И будет все так, как Вам хочется 🙂

  3. Кирилл в пишет следующее:

    Я наше альтернативу покупке валюты. Открыл рублевый вклад, а к нему по акции приобрел опцион по 1 коп за единицу. Зафиксировал баксы по курсу и теперь по нему смогу их покупать весь год. Такое предложение только в НББ пока есть. Прикинул, хороший способ сохранить деньги от инфляции.

    • pessimist в пишет следующее:

      Кирилл, а что такое НББ? Национальный банк Белоруссии? Про опционы по 1 коп за штуку — это что за инструмент, можно поподробнее? Вообще, хеджирование опционами — отличная вещь, но у нас в России есть только расчетные маржируемые опционы. Это своебразная ставка на цену, без права приобретения валюты и для хеджирования совсем не подходит, с учетом крайне низкой ликвидности по ним…

      • Максим в пишет следующее:

        Интересная тема. Денис, может нарисуешь подробный пост об этом, когда тебе Кирилл пояснит, что такое НББ?

        • pessimist в пишет следующее:

          Тема действительно интересная, если Кирилл поделится подробной информацией — будет очень здорово. Только для того, чтобы написать подробный пост об этом, необходимо получить достоверную информацию. Если речь идет действительно о Белоруссии, то нужно, чтобы кто-нибудь из беларусов проверил это на себе. Причем, словам этого человека я должен доверять. Кто бы это мог быть ? … 🙂

        • Максим в пишет следующее:

          Действительно, кто же это мог быть? Я согласен помочь. 🙂

        • pessimist в пишет следующее:

          Спасибо, друг. Я знал, что на тебя можно положиться. Осталось дело за Кириллом 🙂

      • Кирилл в пишет следующее:

        Национальный банк развития бизнеса, московский это

        • Кирилл в пишет следующее:

          опцион — это право на покупку валюты по фиксированной цене. Премия — цена опциона. Вообще это примерно 4-5 руб за единицу стоит. А тут предлагают по 1 коп при условии что открываешь рублевый вклад под 8,5 % (при более высокой ставке предложение не действует). Посмотрите у них на сайте

        • pessimist в пишет следующее:

          К сожалению филиалы банка только во Владимире, Краснодаре, Армавире, Геленджике и Анапе. В моем городе филиалов нет, а ехать в Москву — накладно. Есть еще филиалы в Московской области, но мне от этого не легче.
          Кирилл, в связи с тем, что Вы попробовали на своей шкуре этот инструмент, хочется позадавать Вам вопросов.
          Какая форма выпуска этих опционов? Это реальная бумага, или как и биржевой опцион — выпуск в бездокументарной форме, которая хранится в депозитарии банка? Какой срок экспирации опционов, которые Вы купили? А самое главное, по какой цене опционы Вы приобрели?
          Ценой опциона как раз и называется курс доллара на право покупки. Положим, что банк не будет рисковать лишний раз. Если текущий курс 36,10 и получить одну копейку премии — это прямой убыток для банка. Таким образом, этот убыток банк считает выплатой доппроцентов по вкладу…
          Очень интересная тема получается. Если банк дает 20% по вкладу — то он должен стать налоговым агентом и удержать налог с физлица. А если банк дает 8% по вкладу плюс выгоду в 12% по опциону, то он никому ничего не должен. Ведь физлицо покупает доллары по контрактному курсу. Доход у физлица возникает только тогда, когда физлицо продаст доллары банку по текущему курсу (ну это если курс выше контрактного…), но налоговая-то об этом не узнает 🙂 Круть…
          Вот только нигде не сказано об этом опционе:
          1) маржируемый ли он?
          2) можно ли опцион перепродать третьему лицу?
          3) поставочный он или расчетный?
          Хотя, если опцион выпускается в бездокументарной форме — тогда это не вопросы. Кирилл, очень интересно узнать у Вас побольше информации из личного опыта.

Добавить комментарий для Кирилл Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.