Почему золото ?

В своих статьях на этом блоге я часто пишу о золоте. Хочу объяснить почему и поделиться с вами своими наблюдениями и размышлениями на эту тему. До прочтения книги Роберта Кийосаки «Бедный папа, богатый папа» о золоте я имел весьма смутные представления. Ну есть ювелирные магазины, можно купить там золотые украшения, может они и подорожают со временем, но как их продать ??? Сдать на комиссию ? Потери на комиссионных сведут на нет все подорожание…

investor

После прочтения вышеозначенной книжки я все-таки заинтересовался золотом поподробнее… Про желтый металл, как средство сохранения денег узнал примерно следующее:

— золото в слитках можно купить в банке;

— золото в слитках можно продать в банке.

Вроде все здорово, но при инвестировании в золото, как в старом анекдоте — есть нюансы… Инвестиция — это неудавшаяся спекуляция. На золотых слитках нельзя быстро заработать, а спекулировать ими просто нереально.

Дело в том, что цена продажи слитка золота включает в себя расходы на его изготовление и налог на добавленную стоимость, что автоматически съедает как минимум 18% возможного дохода. То есть, цена золотого слитка должна вырасти на 18%, чтобы вы, как его покупатель могли вернуть обратно свои деньги.

Нужно заметить, что банки при производстве обратного выкупа, требуют проведения экспертизы слитка, которая стоит дополнительных денег. Исключение, пожалуй, составляет случай, когда купленный слиток хранится в этом же банке — но хранение слитка в банке тоже стоит денег.

А если вам улыбнулась удача и удалось продать золотой слиток дороже, чем вы его купили — не забудьте заплатить налог на доходы физического лица. Правда, если такой слиток находился в вашей собственности свыше трех лет, то предоставляется налоговый вычет на всю сумму продажи.

Банк же, при обратном выкупе слитка не удержит с вас подоходный налог, однако обязательно настучит об этой операции в налоговую. Уплата налогов — это ваш долг, поэтому придется поиметь геморрой с налоговой декларацией и собственно уплатой.

slgd

Мой приятель в феврале 2011 года позвал меня на бесплатный семинар, устраиваемый специалистами группы продаж инвестиционных продуктов банка ВТБ24 (ЗАО). На этом семинаре я и узнал о существовании «расчетных» фьючерсов на золото.

Так как физической поставки золота в случае использования расчетных фьючерсов не происходит, то и НДС не платится. А главное, что приобретение такого контракта происходит посредством брокерских услуг. А брокер — обязан являться налоговым агентом для физического лица.

То есть начислить, удержать и уплатить ваши налоги в случае дохода — это уже забота брокера. Вам же, как физическому лицу в этом случае подавать налоговую декларацию не требуется. А если вы все-таки получите доход, который нуждается в декларировании, то брокер выдаст вам справку по форме 2 НДФЛ.

При оперировании расчетными фьючерсами на золото — физической поставки золота не происходит, а значит торговля этим инструментом не влияет на рыночную цену золота. С другой стороны, покупка нескольких грамм физического золота так незначительно влияет на его рыночную цену, что можно утверждать, что такая покупка также не оказывает практически никакого влияния.

Значит в этой истории определяющей является рыночная цена золота. А последние одиннадцать лет она, эта рыночная цена на золото росла. Может и опять будет расти, так как все страны сейчас печатают деньги, а доллар постепенно теряет позиции и монетарная роль золота возрастает.

Поэтому я купил несколько фьючерсов на золото и жду два года. Думаю, что получу прибыль.

Механизм расчетного фьючерса позволяет использовать «бесплатное кредитное плечо», ведь сумма требуемая для инвестиций в несколько раз меньше, чем стоит одна тройская унция золота. Таким образом если золото подорожает на 10%, то прибыль можно получить в 50% и больше. Убыток тоже получается больше, но я верю в рост золота и делаю на это ставку разумного размера.

Читайте также:

  1. Анна в пишет следующее:

    Здравствуйте, спасибо за статью! Очень интересно и полезно. Скажите, на сегодняшний день, Вы так же считаете фьючерс на золото выгодным приобретением? Я планирую открыть счет в quik vtb 24, вот теряюсь в догадках какие инструменты приобретать, не подскажите (счет небольшой 80 000 рублей)?

    • pessimist в пишет следующее:

      Доброе время суток, Анна! На сегодняшний день мое мнение о золоте изменилось, оно уже не является «тихой гаванью» для консервативных инвесторов. Однако, такой инструмент как фьючерс на золото по-прежнему остается интересным, так как его можно не только покупать, но и продавать. Прежде чем открывать счет в ВТБ 24 я бы рекомендовал поподробнее познакомиться с природой такого инструмента как расчетный фьючерс. При неправильном выборе числа инструментов — Ваш счет может очень быстро сократиться. Надо также понимать, что quik — это только торговое программное обеспечение для совершения сделок через интернет. Такое программное обеспечение есть у многих брокеров. Сам счет на торговой площадке открывается у брокера, официального посредника на бирже между торговой системой биржи и физическим лицом (клиентом). Заявки на сделки у брокера ВТБ24 можно подавать и по телефону и в другой торговой программе. Если сумма в 80 000 рублей является для Вас значительной суммой и ее возможная потеря весьма огорчительна — то я бы посоветовал начать не со срочного рынка и фьючерсов а с фондового рынка и акций. Акции лучше покупать по индексу биржи РТС-ММВБ. (индекс — это список самых торгуемых акций). В любом случае — желаю Вам удачи.

  2. Анна в пишет следующее:

    Спасибо за совет. Я наверное что-то упустила, я думала фьючерс на золото расчетный, поставочные я не рассматриваю. Я выбрала ВТБ24 оперяясь на Ваши статьи, Вы пишите о том что там наиболее приемлемые комиссионные . Дело в том что я не совсем новичок, у меня высшее образование в этой сфере, (СПБГУЭФ отделение ценные бумаги) акциями на учебном счету мы торговали, и если честно эти голубые фишки , входящие в индекс, еле «ползают» ,но вот хотелось попробовать фьючерсы. Я сейчас нахожусь в декрете и хотелось бы иметь небольшой, но заработок. Какие бы вы посоветовали приобрести на данную сумму? Естественно я понимаю, что это только совет, а не руководство к действию.

    • pessimist в пишет следующее:

      Здравствуйте, Анна. Физическим лицам поставочные фьючерсы недоступны для торгов, исключение составляют только фьючерсы на акции. Но и сами акции в режиме торгов Т+2 уже больше напоминают фьючерсы. В декретном отпуске я бы очень не рекомендовал азартные игры, тем более, когда игра идет в надежде на заработок. На бирже по-настоящему зарабатывают только посредники. Все остальное — это лишь только игра, которая зависит от умения игрока, но по большей части — все-таки от везения.
      Вам, как образованному человеку, могу посоветовать проанализировать на длительном промежутке времени любые инструменты биржевого рынка РФ, чтобы убедиться, что достойных для инвестирования личных, собственных средств, просто не существует. Играть — можно, инвестировать — просто не во что.
      Исходя из вышеизложенного я не могу Вам дать хорошего совета по выбору «игровых» инструментов»…
      Но могу посоветовать сделать следующее:
      1) посмотреть курс доллара центробанка на Яндексе
      2) посмотреть стоимость фьючерса на доллар (трехмесячный срок) на сайте ММВБ-РТС
      3) посмотреть стоимость фьючерса на доллар (шестимесячный срок) на сайте ММВБ-РТС
      Думаю, что после сравнения и анализа этих цифр, Вы приобретете понимание разницы между «виртуальной» экономикой и «реальной».
      Если 80 000 рублей Вам не жалко потерять — то купите один фьючерс на индекс РТС и попробуйте себя в качестве игрока.
      Знаете, я представил себя в декретном отпуске — и подумал, что в поиске заработка я бы лучше занялся инфобизнесом или дистанционным преподаванием, но никак не рынком ценных бумаг 🙂

  3. Анна в пишет следующее:

    Спасибо Вам, на счет рынка, у меня тоже всегда были именно такие мысли, поэтому с 2010 года я все никак не решусь попробовать зарабатывать на нем, т.к. тоже считаю , что зарабатывают там либо посредники, либо те кто инвестирует очень большие суммы, а все остальное -это детские игры. А Вы не могли бы подсказать , что за инфобизнес или дистанционное преподавание Вы имеете ввиду. Примерно я понимаю о чем Вы говорите, но не могу представить как это осуществлять.

    • pessimist в пишет следующее:

      Сам по себе инфобизнес — это продажа информации. Какой? Ответ на этот вопрос прост — любой полезной. Наверняка Вы в чем-то разбираетесь лучше, чем остальные — именно в этой области и можно обрести свой маленький бизнес. Создание видеоуроков или буквопечатных руководств, а затем их продажа — это и есть инфобизнес. Какой может быть схема реализации такого бизнеса? Приведу один из примеров:
      1) Вы создаете свой блог, посвященный тематике информации, используя любую популярную бесплатную систему управления контентом или CMS (затраты небольшие — 3-5 т.р. в год за хостинг, но нужно потратить время, чтобы разобраться с элементарными вещами)
      2) Вы создаете свои видеоуроки (здесь тоже все не сложно и не очень затратно, стоимость программы для создания скринкастов — от 500 до 1000 рублей, можно и бесплатную наверное найти, но это уже дело личных предпочтений)
      3) Вы подключаете к блогу агрегатор приема платежей (это тоже не сложно, есть специальные плагины для популярных CMS)
      4) Делаете несколько бесплатных инфопродуктов, для того, чтобы народ мог убедиться в том, что Вы делаете действительно полезные вещи.
      5) Самое сложное — это набрать посетителей, но если Вы будете делиться с народом любимым делом — посетители найдутся сами собой, ведь у многих интересы совпадут с Вашими.
      6) Ну и дальше — Ваши инфопродукты будут продаваться 24 часа в сутки, а платежный агрегатор будет исправно собирать оплату.

      В этом бизнесе, как и в любом другом, есть много подводных камней, но терпение и труд — всех перетрут. Если Вы спросите меня, почему я сам не занимаюсь инфобизнесом — ответ очень прост: я — очень ленивый 🙂

  4. Анна в пишет следующее:

    Спасибо Вам огромное за совет, буду думать каким именно инфобизнесом заняться.

  5. Анна в пишет следующее:

    Лени мне тоже не занимать:)

  6. Олеся в пишет следующее:

    Доброго времени суток, уважаемый Денис! Буквально вчера задала вопрос о золоте на форуме инвестсчет и вот сегодня нашла интересующую меня статью на Вашем сайте. Правда вопрос у меня не о фьючерсах, а о физическом золоте все-таки, т. к. всё остальное не представляется для меня надёжным вариантом вложения средств на далекую перспективу (лет на 20-30). На сегодняшний день золото в слитках покупать, конечно, дороже, но инвестиционные монеты мне не внушают доверия, взять хотя бы со Стерлиговым пример

    Или если все-таки рассматривать монеты, то не наши…

    В связи с этим вопрос: не вижу в каталогах банков инвестиционные монеты США или, допустим, Австрии, где лучше их купить?

    Что Вы думаете по этому поводу?Сами не делаете запас? На что планируете на пенсии жить, если не секрет?)

    • pessimist в пишет следующее:

      Здравствуйте, уважаемая Олеся!

      С тех пор, как я начал заниматься личными финансами — я пришел к выводу, что деньги следует размещать в тех инструментах, которые я легко могу реализовать.

      Исходя из этого простого соображения, ни золото, ни драгоценные монеты не представляют теперь для меня абсолютно никакого интереса.

      Эту статью я писал, когда длился одиннадцатилетний бычий тренд на золото и я, даже, немного заработал на фьючерсах на золото. С физическим же металлом все гораздо сложнее. Купить — нет проблем, а вот продать по нормальной цене — задачка, прямо скажу, для меня — не тривиальная.

      А вот наличный доллар — совсем другое дело. Его принимают везде и всюду. Даже если официально запретят хождение доллара (что очень маловероятно) будут черные рынки, где можно будет реализовать эти бумажки.

      Про пенсию — вопрос больной. Достаточного капитала еще не образовалось, а пассивные источники дохода пока составляют всего 15-20% от того размера, который бы устроил меня на пенсии 🙂

      Удачи и профита!

  7. Олеся в пишет следующее:

    Доброго времени суток, Денис!

    Скажите, пожалуйста, не изменилось ли Ваше мнение относительно твердой валюты? Долгосрочные инвестиции в золото не делаете?

    Мы вот с мужем выбираем между слитком и монетой. Нашу монету не хотим, нет доверия к ней, не хочется повторения истории со Стерлиговым. А вот где можно купить инвест монеты США, допустим? В каталогах банков предложений не вижу. Или лучше слиток, переплатить НДС, зато спать спокойно на пенсии, как Вы считаете? Хочется получить на руки, "зарыть под дубом" что называется и не думать, в какую сторону изменится направление ветра в нашей экономике.

    Ценю Ваше мнение, буду благодарна за комментарий!

    С уважанием,  Lesyasi

    • pessimist в пишет следующее:

      Доброго времени суток, уважаемая Олеся!

      Самый опытный участник нашего сообщества по долговым и валютным рынкам рекомендовал мне держать «длинные» средства равномерно-распределенными их между восьмью основными валютами: доллар, евро, фунт, швейцарский франк, йена, австралийский доллар, канадский доллар, новозеландский доллар.

      Периодически (раз в год или полгода) рекомендуется делать ребалансировку этой корзины из восьми основных валют.

      Удачи и профита!

      • Олеся в пишет следующее:

        Денис, согласна с Вами, деньги в валюте тоже должны быть, насчёт золота надо ещё думать, всё действительно не просто с обратной реализацией.

        Подскажите, пожалуйста, валюту держите в банке на валютном вкладе? В каком если не секрет?

        • pessimist в пишет следующее:

          Валюту я держу на брокерских счетах и «под подушкой». Это еврооблигации Минфина RUS-28 и долларовые акции из состава S&P500, торгуемые на СПб бирже.

          Брокеры — ВТБ и БКС. Скоро планирую открыть торги долларовыми акциями из состава S&P500 на Московской бирже, тогда оставлю только ВТБ.

  8. Олеся в пишет следующее:

    Денис, спасибо большое за ответ! Прошу прощения за повторение вопроса, не увидела вчера, что мой комментарий все-таки был опубликован. Ещё раз спасибо!

    • pessimist в пишет следующее:

      Уважаемая Олеся!

      Ваш комментарий был опубликован не сразу, потому что я вынужден бороться со спамом. Некоторые комментарии мой блог придерживает перед публикацией, чтобы я их одобрил. Вы извините меня и не волнуйтесь, еще ни один комментарий не пропал 🙂

      Удачи и профита!

  9. andi в пишет следующее:

    Денис, приветствую.

    Как сейчас золотишко поживает? (:

    Мне всё же кажется, что золото — чисто спекулятивный товар. Почему-то вспоминается Союз, где некоторые личности кичились своим богатством (а как иначе объяснить их неуёмную страсть к покупке украшений?), мол, его в случае чего можно продать. Случились девяностые, турецкая дешман-голда ломанулась на прилавки и оказалось, что набитые драгоценностями шкатулки никому не интересны. Да и сейчас, что с былой роскошью можно сделать — непонятно. Если только в ломбард по цене лома скинуть.

    За прошедшие столетия «покупательная способность аурума» как бы не особо поменялась. Происходят периодические просадки и подъёмы, но в среднем по больнице стоимость остаётся той же. И в свете этого возникают мысли о сложности даже сохранения капитала подобными покупками, не говоря уж о его росте.

    • pessimist в пишет следующее:

      Анди — приветы!!!

      Сколько лет, сколько зим!!! Закупка любым товаром сверх собственного потребления имеет своей целью спекуляцию.
      Весь вопрос в том, что будет в результате спекуляции — прибыль или убыток. Как ни странно, цена товара определяется не рынком, а нашей возможностью его реализовать по рыночной цене 🙂

      Поэтому, я выбрал доллар.

      Удачи и профита!

      • andi в пишет следующее:

        Почему-то уведомление об ответе не пришло 🙁

        С долларом — сложно не согласиться. Пусть и было в «новой истории» не так много периодов его роста относительно рубеля, это всегда сопровождалось лютой жестью. Даже если в среднем по дистанции валюты равноценны в плане длительных инвестиций, при резком обвале нашей любимой официальной валюты, «твёрдозелёного» можно будет продать и получить сразу повышенную награду. Это всего лишь моё мнение, и будет очень хорошо, если ошибаюсь и подобного более никогда не случится)

        • pessimist в пишет следующее:

          Почему-то уведомление об ответе не пришло 🙁

          Изменил адрес электронной почты, адрес сайта не прописал или прописал не так, как раньше было — вот и не пришло 🙂
          А может и плагин уже «хромает»…

          По доллару я просто жду, когда он скакнет до 80. В этом году, в следующем году или даже через год — держу деньги в долларе пока не придумаю что-нибудь получше 🙂

          Удачи и профита!

Добавить комментарий для pessimist Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.