Кризис 2013

Сегодня, дорогие мои читатели, я хочу пообсуждать с вами мировой финансовый кризис. Знакомые меня часто спрашивают, начнется ли очередной кризис в следующем году? А что, предыдущий уже закончился? — отшучиваюсь я. Постепенно мне и самому стало интересно, а что там с кризисом?

кризис 2008

Сознаюсь сразу, экономического образования у меня нет. Не то, чтобы высшего — вообще никакого. Нет, техническое-то высшее образование есть, а вот в экономике — не дипломирован. Поэтому кризис 2008 понимаю следующим образом:

В результате активного ипотечного кредитования в США назрела угроза массовых невозвратов этих кредитов. Тогда в США было принято решение о выпуске так называемых «ипотечных» ценных бумаг. Процент доходности по этим бумагам был достаточно высоким. Эмитировали эти бумаги крупные, но не государственные банки США.

Государственные облигации США считаются самыми надежными в мире. По психологической инерции и эти «ипотечные» бумаги были восприняты как достаточно надежные. Европейские банки активно покупали эти бумаги. И когда стало ясно, что по бумагам платить нечем — бумаги молниеносно стали обесцениваться. Таким образом упала первая «доминошка» в банковской системе. Многим банкам потребовались кредиты в связи с неожиданными потерями на «ипотечных» бумагах. Не сильно пострадавшие банки стали отказываться кредитовать своих коллег из соображений собственной безопасности. Так по принципу домино и посыпалась мировая банковская система.

Банковская система РФ сильно тогда не пострадала из-за своей отсталости и косности. Не было в наших банках критической массы пирамидальных бумаг.

Все неприятные последствия в нашей стране были связаны с кризисом именно мировой банковской системы. Однако, некоторые предприятия под эту марку пообжали трудящихся. Ну это в нашей стране — обычное дело.

а дипломированные экономисты что говорят ?

А экономисты рисуют графики. Один из прогнозов изменения мирового ВВП на ближайшие годы. Снижение ВВП означает незадействованные производственные мощности, безработицу, как следствие снижение кредитования реального сектора экономики.

Давайте посмотрим на график:

graphik

Выводы

Дела идут плохо. США продолжит печатать деньги, а к ним присоединится еще и Еврозона.
Нет, наша страна их всех конечно обгонит (напечатает и больше и быстрее), особенно если нефть начнет снижаться в цене. Но если все печатают необеспеченные деньги дело кончится крахом мировой финансовой системы, основанной на долларе США.

В любом случае, каждому действию есть противодействие… Мировые экономисты вовсе не хотят допустить краха мировой финансовой системы и высоколобые мира сего скрипят мозгами в поиске выхода. И если крах финансовой системы отложить в сторону маловероятных событий, то думаю следующее:

Кризис 2013 года не случится в один день, как в 2008 году — но мы будем ощущать его тяжелое дыхание достаточно долго.

Что делать ?

Кто-то разбогатеет во время кризиса, а кто-то потеряет последнее. У меня только долги, так что от кризиса я потеряю меньше своих кредиторов. Может случиться так, что я потеряю РАБоту. Как высоколобые советуют готовиться к кризису простому смертному офисному планктону ?

Совет 1
Приобретать вторую специальность социально-бытовой направленности. В любой кризис люди будут продолжать стричься, бриться, лечиться и кушать.

Совет 2
Так как рубль будут печатать быстрее, ни в коем случае не следует брать кредитов в иностранной валюте.

Совет 3
Свои небольшие сбережения разделить на части и держать в банках на вкладах в иностранной валюте в объеме страхуемых сумм.

На сегодня у меня все. Очень хочется добавить оптимизма в статью, поэтому обращаю ваше внимание на опубликованный выше график. Согласно этому графику после 2015 года мы заживем хорошо и надолго забудем про финансовые кризисы.

А что вы думаете по поводу кризиса в 2013 году, дорогие мои читатели ?

P.S. Если вам нравится читать мои статьи вы можете подписаться на оповещение по электронной почте о выходе новых статей на этом блоге:
Подписка осуществляется здесь.


  1. cefp в пишет следующее:

    Помню в 2008 году, когда только начались проблемы с ипотекой, опытные люди советовали выводить деньги из банков, потому что могут начаться задержки с выводом денег. Так оно и случилось. Много мелких банков сгорело. Сейчас говорят в банках не выдают наличку на суммы больше 700 тысяч рублей. Многие расценивают это предвестником кризиса, который может начаться уже в 2012 году.

    • pessimist в пишет следующее:

      Не хочу сеять панику, но Вы видите что происходит сегодня с золотом?
      Пора по совету Степана Демуры покупать много мелких золотых слиточков, чтобы потом обменивать их на продукты.

      А если серьезно, то сейчас проблема с обналичкой связана с борьбой с незаконными финансовыми операциями. Свыше 1 000 000 рублей в месяц физическому лицу обналичить весьма затруднительно (есть внутреннее распоряжение у банков). Особенно пристально наблюдают за пересылкой средств за границу.

  2. Аноним в пишет следующее:

    золото перегрето на пике и падает

    • pessimist в пишет следующее:

      «золото перегрето на пике и падает»

      А долларов много и они печатаются 😈
      ФРС США запустила третий этап количественного смягчения (QE 3)
      Золото резко остыло и стало забывать о перегретости 😛

  3. Alexander в пишет следующее:

    Кризис, по-моему, у нас в голове. А если серьезно, то кому-то он просто очень выгоден. ИМХО.

    • pessimist в пишет следующее:

      Ну в голове — это само-собой. А в мире — он есть. Кто-то богатеет во время кризисов, но основная масса народа нищает… Это ведь жуткое дело…

  4. Николай в пишет следующее:

    По поводу кризиса 2013 года…
    Честного говоря… меня больше беспокоит выбранный и проводимый курс власть имущих в России. Тут и кризиса никакого не надо…

    Будем верить, и надеется на себя, а также по возможности решать задачи совместными усилиями.

    • pessimist в пишет следующее:

      Наверное именно поэтому нас так тянет во всемирную паутину за заработком 🙂 Хочется диверсифицировать риски, размазав их на широких просторах сначала рунета, а потом и англочитающем просторе…

      «Будем верить, и надеется на себя, а также по возможности решать задачи совместными усилиями.»
      Чем шире круг общения, тем выше вероятность встретить единомышленников.

  5. Ольга в пишет следующее:

    Самый надёжный вариант выживания в любых условиях — своя земля, желательно 1 гектар или более. Обустроенный быт, семья, дом, животные, сад, огород, лес, водоём — больше ничего человеку, по большому счёту, не надо. Людей приучают к потреблению, к зависимости от промышленности, от магазинов. Всё, что необходимо, человек может получить самостоятельно, живя в своём поместье. К сожалению, мы живём в другой реальности — основная масса людей не поедет из городов создавать поместья, да и государство не поддерживает такое стремление. Искусственно создаваемая ситуация кому-то выгодна, а нам остаётся как-то выкручиваться. Может быть, не совсем по теме, но кризисы меня мало волнуют, потому что давно поняла — нельзя жёстко привязывать свою жизнь к какой- либо системе. Всегда в запасе должен быть простейший вариант выживания.

    • pessimist в пишет следующее:

      Согласен с Вами, Ольга, во многом. Некоторые мои знакомые, выйдя на пенсию, покупают дома с кусочком земли и уезжают на природу жить. У некоторых даже болезни отступают от снятия нагрузки от нервного стресса. Специально людей никто ни к чему не приучает. Плоды прогресса вкусны тем, что позволяют облегчить жизнь. В городе прожить легче, чем в своем поместье. Основная масса людей добровольно конечно никуда из города не поедет. Потому что люди хотят жить и наслаждаться, а не выживать по простейшему варианту.
      Иностранец, который решил создать страусиную ферму у нас в России столкнулся с многими трудностями и проблемами, но самой главной проблемой он обозначил тот факт, что нормального непьющего работника к себе на ферму он смог найти только в деревне за несколько десятков километров. А кризисы могут коснуться всех… Топливо, электроэнергия, связь и еще множество прелестей цивилизации стали привычной зависимостью для современного помещика.
      Иными словами, кризис — это плохо. Поместье — это хорошо 🙂

      • Ольга в пишет следующее:

        На своей земле огромный плюс в том, что можно будет выжить в любых условиях, даже без связи, топлива и электроэнергии. Только надо иметь всё необходимое в хозяйстве. А горожане полностью зависят от инфраструктуры, а не от себя. Насчёт «жить и наслаждаться» — навязанный человеку вариант, когда не надо ничего делать, за деньги можно всё купить. Жить и наслаждаться можно и у себя в поместье, только там радости другие. Всё зависит от настроя человека, его привычек и информации, которую в него вливают со всех сторон. Конечно, я не спорю, люди привыкли к определённому образу жизни, и большая часть из них не хочет его менять. Но это тупик и абсолютная зависимость от системы. Насчёт «в городе прожить легче» — тоже вопрос относительный. А легче ли на самом деле? Скорее привычней.

        • Данила Грошев в пишет следующее:

          Полностью согласен с Ольгой

        • pessimist в пишет следующее:

          «Насчёт «жить и наслаждаться» — навязанный человеку вариант»
          Вот тут есть поле для философских размышлений. В школе учили : Жили себе, жили первобытные люди… Копали червей, затем стали сеять и пахать бороной суковаткой. Все были заняты тяжелым трудом, связанным с добычей пропитания. Кто же навязал человеку желание «жить и наслаждаться» ? А человек и навязал… Урожай очень от погоды зависим был. И появился первый первобытный человек, который сказал, что знает как влиять на погоду. Вот так и появились шаманы. К ним шли за советом, а совет требовал приношений. Вскоре шаман мог позволить себе получать пропитание без труда на его производстве. Как-то первобытным людям стало удаваться добыть пропитания чуть больше, чем они могут съесть сами. Появились некоторые излишки… Тут же выделились предводители племени, которые тоже перестали работать сами 🙂
          Из школьных историй следует, что человек по сути — существо ленивое до самозабвения и трудолюбивое по необходимости.
          Пробуждение в себе вот этой самой «необходимости» у каждого человека происходит по-разному.
          Классик сказал, что жить в обществе и быть свободным от общества невозможно. Я ему верю… Поэтому жизнь на своей земле считаю иллюзией свободы от общества. Ибо из той же школьной истории — отнятые земли и хозяйства, Павлики Морозовы и прочие беды.
          Согласен с Вами, что жизнь в поместье — она просто иная, не такая как в городе. Каждый выбирает такую жизнь, которая ему больше нравится. Но почему-то все больше опустевших деревень. Молодежь уезжает, остаются только старики. Люди, родившиеся «на земле», покидают ее ради приобретения полной зависимости от инфраструктуры.
          Я с тошнотой вспоминаю советские времена, когда городских научных работников посылали на областные поля собирать урожай овощей в период осенней страды…
          Тогда я выяснил для себя, что я не имею никакой внутренней тяги к сельскому хозяйству, так что город — это не только моя судьба, это еще и мой выбор…
          (Наверное потому, что я очень ленивый 🙂 )

  6. Данила Грошев в пишет следующее:

    Что я думаю по поводу кризиса? Во-первых, нужно быть всегда готовым к временным трудностям. Т.е. иметь как минимум «подушку безопасности» на 6-12 мес.(причем либо в наличности, либо вовремя суметь обналичить). Также согласен с автором, когда он говорит о приобретении какой-то профессии в «социальной сфере» — нужно быть способным зарабатывать в любых экономических условиях.

    По поводу участка земли в 1Га — это здорово, но можно и меньше.
    А будет ли кризис 2013 я не берусь прогнозировать, не люблю делать прогнозы в областях, где от меня мало что зависит.

    • pessimist в пишет следующее:

      По поводу прогнозов в областях, где от нас ничего не зависит :
      Погода тоже от нас не зависит, однако, неплохо взять с собой зонтик, если с утра небо заволокло тучами, не так-ли ? 🙂
      Это правда совсем не означает, что нужно доверять синоптикам 🙂 Но все-таки…

      Я также как и Вы в поиске ответов на вопрос, «Как сделать так, чтобы ваши деньги работали на вас?». Пока ничего не нашел, кроме философии. Может Вы уже что-то отыскали ?

  7. Данила Грошев в пишет следующее:

    У меня главная цель — не заработать с помощью моих же денег, а создать постепенно капитал, который будет опорой в будущем.
    Другими словами, я четко разделяю инструменты для создания капитала и для создания пассивного дохода. В целом, нужно использовать и те и другие. Пока я создаю капитал, используя депозиты и облигации в качестве консервативных инструментов, и индексные ПИФы.
    Когда-то мне хорошо помогли закрытые ПИФы. Причем достаточно редко сейчас встречаются — земельные.

    • pessimist в пишет следующее:

      Для меня капитал — это прежде всего та часть вложенных средств, которая генерирует денежный поток. Все остальное — это так, имущество…
      Данила, расскажите пожалуйста — есть ли смысл физическому лицу использовать облигации ??? Ведь итоговая доходность по ним ниже доходности банковских депозитов, а риски несоизмеримо выше. Для приобретения облигаций через моего брокера требуется получить статус квалифицированного инвестора, сталкивались ли Вы с чем-то подобным ?
      По поводу закрытых ПИФов — на бирже ММВБ я нашел 165 зарегистрированных закрытых паевых инвестиционных фондов. Меня интересовали прежде всего — рентные.
      Убил приличное количество времени на анализ и пришел к выводу, что это весьма хреновые инструменты для инвестирования. Ни один из фондов недвижимости не показал положительной динамики на полном отрезке времени своего существования. Иными словами — рынок ценных бумаг в нашей стране — это не более, чем лотерея.
      Вместо вложения в индексные ПИФы я в 2010 году просто купил акции 30 эмитентов из индекса ММВБ. Получилось гораздо эффективнее, даже немного удалось заработать. Но летом 2011 я потерял на рынке ценных бумаг гораздо больше, чем заработал в 2010. Сейчас нахожусь в творческом тупике поиска тех инструментов, которые могли бы сделать меня богаче.

  8. Данила Грошев в пишет следующее:

    1.По поводу доходности облигаций могу поспорить: смотря какие облигации и какие банковские депозиты, можно же выбрать так, чтобы доходность по облигациям была выше. Да, риски есть, но задача инвестора — это минимизация рисков. Кто мешает рассмотреть надежность эмитента облигаций.
    Да, депозит проще, согласен. Но не думаю, что можно хранить все деньги только на депозитах. Хотя… каждому свое. И еще момент… если говорить об облигациях государственных, а не корпоративных, то там надежность превышает надежность банковских вкладов, правда доходность низкая…

    2. Насколько мне известно, чтобы покупать облигации не обязательно иметь статус квалифицированного инвестора (КИ). Есть, конечно, определенные выпуски облигаций, доступные только КИ, но не все же.

    3.

    По поводу этого могу сказать, что вы наверное брали такой период. Я же инвестировал в закрытые земельные ПИФы в 2007-2008 годах. При этом росла и стоимость пая и кроме этого выплачивались промежуточные проценты от прибыли управления фондом. В закрытых фондах основным преимуществом я считаю получение именно пассивного дохода во время владения паем.

    • pessimist в пишет следующее:

      1. Назовите хоть одну корпоративную облигацию, которая с учетом комиссий брокера, колебания цен на облигацию и подоходного налога принесет больший прирост денежных средств, чем проценты по банковским депозитам ТОП 10 банков РФ. Тогда — поспорим, ибо в споре рождается истина. Я таких облигаций не смог найти на российском биржевом рынке.
      2. На самом деле я уже, наверное мог бы получить такой статус. Там какие-то простые условия по обороту денежных средств и длительности работы на фондовом рынке… Точно не помню, давно не интересовался этим вопросом по причине указанной в пункте 1.
      3. Я брал не отдельный интервал фонда, а весь период его существования 🙂 В этом и есть смысл сказанного. На каком-то отрезке времени ты можешь выигрывать, а потом тебя все-равно кинут и ты проиграешь — это Россия. Я бы приводил какие-либо аргументы, если бы был хотя бы один ЗПИФ имеющий стоимость пая более высокую, чем при первичной продаже этих паев при создании фонда.

      • Данила Грошев в пишет следующее:

        1. По поводу сравнения облигаций и депозитов. Вообще, по моему разумению, сравнить доходность этих инструментов достаточно затруднительно. Ну хотя бы потому, что у облигаций есть несколько разных видов «доходностей», которые и считаются по-разному. Вам, наверняка, известны купонная, текущая доходность, доходность к погашению, и доходность к оферте. Самым точным и удобным для сравнения с альтернативными инструментами инвестирования является доходность к погашению. Но она считается на определенную дату. И кроме того, доходность к погашению не учитывает комиссий и налогов.
        По депозитам проще. Сейчас Центробанк каждые 10 дней среднее значение максимальной процентной ставки по вкладам. Например, по состоянию на конец октября 2012 года оно составило 9,45% годовых.
        Осталось научиться считать доходность к погашению, каким-то образом учитывать комиссии и налоги на прибыль при вложениях в облигации и сравнить с этим значением средней максимальной процентной ставки по депозитам.

        • pessimist в пишет следующее:

          А мне думается, что сравнить доходность по этим инструментам очень просто. Купил облигаций на определенную сумму, такую же сумму положил на вклад и взял срок отсчета — год. После года вывел деньги в наличные и посмотрел, что получилось. Думаю, что банковский вклад принесет больше денег, чем облигации.

          Это оценить и сравнить риски — представляется достаточно затруднительным, но на мой взгляд, очевидно, что банковские вклады надежнее.

          Как-то на передаче «Ваши деньги» я слышал мнение образованных аналитиков подтверждающее мои домыслы о физических лицах и облигациях. Поэтому даже пробовать не стал покупать облигации.

          Жаль, что нет свободных средств, а то можно было бы поставить такой опыт и прийти к фактическому результату.

      • Данила Грошев в пишет следующее:

        2.Статус квалифицированного инвестора получить можно, там есть 3 условия, любым 2-м из которых нужно соответствовать. Но я пока не тяну..

        3. По поводу закрытых ПИФов. Они же торгуются на бирже и не обязательно ждать окончания срока, установленного управляющей компанией при формировании. Поэтому прибыль можно получить и на разных промежутках времени. А «кинуть» могут везде… Поэтому риски то и диверсифицируются. Сейчас я бы в российские закрытые ПИФы недвижимости тоже не вкладываю — доходность предполагаю ниже, чем тогда, когда вкладывал.:)

        • pessimist в пишет следующее:

          «А «кинуть» могут везде… Поэтому риски то и диверсифицируются.»

          Проблема состоит в том, что нет мест, где не кидают… Я просмотрел все, зарегистрированные на ММВБ ЗПИФы и не нашел ни одного, который бы принес прибыль тому, кто купил паи этого фонда сразу после создания фонда. Куда надежнее создать кооператив из друзей и знакомых и вскладчину приобрести объект недвижимости для совместной сдачи в аренду и получения прибылей… Вся загвоздка в том, что объединяться мы не очень-то умеем…

          А фондовый рынок ? Казалось бы, что может быть выгоднее получения электроэнергии из падающей воды ? Возьмем акции РусГидро. Как только акции начали уверенно подрастать — выпустили допэмиссию по рыночной цене. И что ? Цена акции упала в полтора раза… Такой подход отправляет в отвал любой фундаментальный анализ. Про технический анализ даже известный Степан Демура сказал, что сейчас на российском рынке он не работает 🙂

  9. Данила Грошев в пишет следующее:

    Денис, не могу сказать, что «рынок ценных бумаг в нашей стране — это не более, чем лотерея». А то, что вы потеряли деньги на каком-то конкретном отрезке времени — это же нормально. Инвестирование — процесс длительный. В конечном итоге вы деньги преумножите, если не будете погашать инвестиции в моменты резких падений.
    Думаю, что вам нет смысла искать инструменты, которые сделают вас богаче очень быстро. Для этого есть хайпы и прочие пирамиды или игра в рулетку на Форекс, ПАММ-счета. Если уж вы хотите стать богатым вкладываясь в фондовый рынок, то придется потратить на это многие годы жизни, будьте к этому готовы. По крайне мере я уже понял это несколько лет назад и никуда не спешу:)
    Мой совет: формируйте портфель с оптимальными для вас долями высоко исковых и низкорисковых инструментов и с течение времени проводите его ребалансировку.

    • pessimist в пишет следующее:

      На эту тему я готов с Вами поспорить.
      Вот мои аргументы:
      1) Все предприятия имеют разные активы и работают по-разному, но стоимость акции определяет не прибыльность предприятия, а общее состояние индекса фондового рынка — этот факт констатирует оторванность «виртуальной экономики» от «реальной экономики».
      2) Состояние индекса фондового рынка РФ целиком и полностью зависит от иностранного бабла. Пришла волна ликвидности — подняла все лодки, даже те, которые валяются на берегу.
      3) Притоки и оттоки иностранного капитала на рынок РФ не прогнозируемы, а следовательно тезис «Капитализация предприятия растет и значит растет цена его акции» не работает на фондовом рынке !!!
      4) Посмотрите на фондовый рынок Японии и попробуйте спрогнозировать: сколько лет нужно ждать прибыли от купленных акций ?

      Ваш совет о ребалансировке портфеля — напоминает книжку об игре в преферанс: «Если Вам выпала плохая карта…». Ибо, если рынок падает — то дешевеют все инструменты, просто некоторые из них делают это чуть медленнее. Единственный способ законно разбогатеть на фондовом рынке — это оказывать брокерские услуги или услуги по доверительному управлению чужими деньгами. Почему я так считаю ? Да очень просто. Зачем идут предприятия на фондовый рынок ? За дешевыми деньгами ! Вот зачем они идут. А дальше все очень просто, как только стоимость акции становится адекватной — запускается эмиссия очередного выпуска акций, таким образом Ваши акционерные права легко и не принужденно разбавляются.

      Вот поэтому я называю фондовый рынок РФ лотереей!

      • Данила Грошев в пишет следующее:

        Денис, я соглашаюсь с тем, что российский фондовый рынок очень сильно зависит от вливаний иностранных инвесторов. Но все-таки не согласен, что он — лоторея.
        Я опять повторюсь, что если рассматривать вложения на короткий срок — то это напряженная и сложная работа и в ней намного больше элементов рулетки. Но если все-таки смотреть на десятки лет вперед, то в конечном итоге правильно управляемый капитал вырастет, (ну если по минимуму, то хотя бы сохранится его покупательная способность).
        А вообще, я не сторонник вложений только в рынок одной страны. Нужно и здесь применять диверсификацию — международную. Сам пока только присматриваюсь к инвестициям в глобальном мировом пространстве. Так что посоветовать конкретно не могу еще, т.к. опыта такого нет.

        • pessimist в пишет следующее:

          А мне все-таки думается, что это лотерея… Ведь принцип-то фондового рынка какой ? Обеспечение бизнеса дешевыми заемными деньгами — вот в чем суть рынка. А если заемные деньги становятся дорогими, что делать ? А нужно допэмиссию акций выпустить, тогда займы подешевеют резко. Это происходит со многими крупными компаниями. Как только акция становится интересной — раз и выпуск допэмиссии 🙂 Раньше был у тебя 1 процент акций для голосования и получения прибыли, а после допэмиссии — уже пол-процента. А хочешь сохранить один процент — докупай акций нового выпуска. Тебе дается приоритетное право на приобретение 🙂
          А по поводу долгосрочных инвестиций — ярким примером может служить индекс японской фондовой биржи. Сколько лет он падает ?
          Поэтому никакая международная диверсификация не спасет.
          Можно ли заработать на фондовом рынке ? Я думаю, что нет. Можно только выиграть 🙂 Потому что фондовый рынок растет только по определению 🙂

  10. Uksus в пишет следующее:

    К поместью с животными и растениями, я бы добавил еще пулемет с патронами.

    • pessimist в пишет следующее:

      Одного пулемета может и не хватить… Тут целая рота пулеметчиков требуется…
      Или — все должны быть сытыми, чтобы на чужой огород не заглядываться…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.